પ્રશ્ન- મારે કાર ક્યારે ખરીદવી જોઈએ?

જો તમે મેટ્રો સિટીમાં રહો છો, તો તમને સરળતાથી કેબની સુવિધા મળી જશે. જો કે જો તમે કાર લેવાનું મન બનાવી લીધું હોય તો બજેટ પ્રમાણે નિર્ણય લેવો જરૂરી છે. વાસ્તવમાં ઘણી વખત લોકો નિર્ણય લીધા વિના કાર ખરીદે છે, પછી તેઓ EMI ચૂકવતી વખતે પરેશાન થઈ જાય છે. કારની EMI તમારા કુલ પગારના 7 થી 10 ટકા હોવી જોઈએ, કારણ કે પગારનો મોટો ભાગ રોટી, કપડા, મકાન, શિક્ષણ, આરોગ્ય અને બચતમાં જાય છે. આવી સ્થિતિમાં, આર્થિક દૃષ્ટિકોણથી, કુલ આવકના મહત્તમ 10 ટકા જ કારના હપ્તા પર ખર્ચી શકાય છે.

ઉદાહરણ તરીકે ચાલો એક મધ્યમ વર્ગીય પરિવાર લઈએ, જે લગભગ રૂ. 7 લાખમાં પહેલી કાર ખરીદી શકે છે. આ કાર મારુતિ વેગનઆર, ટાટા પંચ અથવા હ્યુન્ડાઈ i10 હોઈ શકે છે. ઘણીવાર કસ્ટમર કાર ખરીદતી વખતે એક લાખ રૂપિયાનું ડાઉન પેમેન્ટ કરે છે. બાકીના 6 લાખ રૂપિયા EMIમાં ચૂકવવા તૈયાર છે. સામાન્ય રીતે લોકો 5 કે 7 વર્ષ માટે કાર લોન લે છે. અમે અહીં 5 વર્ષના સમયગાળા સાથે આગળ વધીએ છીએ.

હાલમાં કાર લોન પર વ્યાજ સાડા આઠ ટકા માનવામાં આવે છે. આવી સ્થિતિમાં 6 લાખ રૂપિયાની લોન પર 5 વર્ષ માટે 8.50 ટકા વ્યાજના દરે EMI 14,362 રૂપિયા હશે. એટલે કે 14,362 રૂપિયાની EMI દર મહિને ચૂકવવી પડશે. આ રીતે, ગ્રાહકે 5 વર્ષમાં કુલ 8,61,694 રૂપિયા ચૂકવવા પડશે, જેમાં વ્યાજનો ભાગ 1,61,694 રૂપિયા હશે.

હવે મુદ્દાની વાત કરીએ તો દર મહિને 14,362 રૂપિયાની EMI ચૂકવવા માટે, તમારો પગાર ઓછામાં ઓછો એક લાખ રૂપિયા પ્રતિ મહિને હોવો જોઈએ. કારણ કે કુલ પગારના માત્ર 7-10 ટકા જ કાર લોન તરીકે ઉપયોગ કરવો જોઈએ. આવો જાણીએ 7 લાખ રૂપિયાની નવી કાર ખરીદવાની ફોર્મ્યુલા…

નવી કાર

કારની કિંમત- 7,00,000 રૂપિયા

ડાઉન પેમેન્ટ – રૂ. 1,00,000

લોનની રકમ  રૂ. 6,00,000

લોનનો સમયગાળો – 5 વર્ષ

વ્યાજ દર- 8.5% વાર્ષિક

EMI- રૂ. 14,362

કુલ ચુકવણી: (ડાઉન પેમેન્ટ + EMI)

(રૂ. 1,00,000+8,61,694 = રૂ. 9,61,694)

આવી સ્થિતિમાં, જો પગાર એક લાખ રૂપિયાથી ઓછો હોય, અથવા કુલ આવકના 20 ટકા EMI ચૂકવવામાં જાય, તો શું આવી સ્થિતિમાં વપરાયેલી કાર ખરીદવી એ નફાકારક સોદો હશે? આંકડા કહે છે કે જો તમારી માસિક આવક રૂ. 1 લાખથી ઓછી છે, તો યુઝ કાર ખરીદવી એ નાણાકીય રીતે યોગ્ય નિર્ણય હશે. ચાલો ગણિત સમજીએ…

જે કાર તમે 7 લાખ રૂપિયામાં નવી ખરીદવાનું વિચારી રહ્યા છો, તે જ કાર તમને 3 લાખ રૂપિયામાં મળશે જે 3 થી 4 વર્ષ જૂની છે. ડાઉન પેમેન્ટ માટે 1 લાખ રૂપિયા ચૂકવ્યા પછી તમારે બેંકમાંથી 2 લાખ રૂપિયાની કાર લોન લેવી પડશે. જેની 5 વર્ષ સુધી દર મહિને 4,152 રૂપિયાની EMI હશે. વપરાયેલી કાર ખરીદવા પર, તમે 5 વર્ષ પછી ડાઉન પેમેન્ટ સહિત કુલ 3,49,100 રૂપિયા ચૂકવશો. ચાલો આંકડા જોઈએ…

જૂની કાર

કારની કિંમત- 3,00,000 રૂપિયા

ડાઉન પેમેન્ટ – રૂ. 1,00,000

લોનની રકમ – રૂ. 2,00,000

લોનનો સમયગાળો – 5 વર્ષ

વ્યાજ દર- 9% યેરલી

EMI- રૂ 4,152

કુલ ચુકવણી: (ડાઉન પેમેન્ટ + EMI)

(રૂ. 1,00,000+2,49,100 = રૂ. 3,49,100)

નવી કારને બદલે જૂની કાર ખરીદવાથી કસ્ટમર આ ડીલમાં લાખો રૂપિયા (9,61,694-3,49,100 = રૂ. 6,12,594) બચાવશે.

હવે તેની બીજી બાજુ જોઈએ. 5 વર્ષ પછી નવી કારની કિંમત ઘટીને 3 થી 4 લાખ રૂપિયા થઈ જશે, જ્યારે જૂની કારની રિસેલ વેલ્યુ પણ 1 થી 2 લાખ રૂપિયાની વચ્ચે રહેશે. એટલે કે 5 વર્ષ પછી ખરો તફાવત ખબર પડશે. એટલું જ નહીં 10 વર્ષ પછી બંને કારની કિંમત લગભગ સમાન જ રહેશે.

ફાયદો કેવી રીતે કરવો?

આ ફોર્મ્યુલાથી તમે વપરાયેલી કાર ખરીદીને 6,12,594 રૂપિયા બચાવી શકો છો. આનાથી એકસાથે પૈસાની બચત થશે, પરંતુ એક બીજી રીત છે જેના દ્વારા તમે 10 લાખ રૂપિયા સુધીની બચત કરી શકો છો. ડાઉન પેમેન્ટ નવી અને વપરાયેલી કાર બંને માટે સમાન છે. પરંતુ મહિનાના EMIમાં મોટો તફાવત છે. નવી કારની EMI 14,362 રૂપિયા અને જૂની કારની EMI 4,152 રૂપિયા હશે. તદનુસાર, દર મહિને જૂની કાર ખરીદવાથી 10,210 રૂપિયાની બચત થઈ શકે છે, જેને તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIP કરી શકો છો અને 5 વર્ષમાં 12% વાર્ષિક વળતરના દરે 8,42,186 રૂપિયા એકત્ર કરી શકો છો. જો 15% વળતર મળશે તો 5 વર્ષમાં 9,15,650 રૂપિયાની બચત થશે. હવે તમે જ નક્કી કરો કે જો તમારો પગાર એક લાખ રૂપિયાથી ઓછો છે તો તમારે નવી કાર ખરીદવી કે જૂની?